Reprise du message précédent :

 
Ah, le LCL, un réel plaisir de travailler avec eux  
 
Leur gestion des factures pour les remboursements est juste épique...
Je sais pas si quelqu'un a déjà expérimenté, mais je le souhaite pas, même à mon pire ennemi.
 
Sinon autre sujet : j'ai fait une simulation sur Assurland pour l'assurance de notre crédit.
Il y a des compagnies à éviter ? D'autres à conseiller ?
- Hodeva ?
- Cardif ?

 
Je suis passé par la Macif, plutôt bien placés, très réactifs que ce soit par mail ou téléphone.

Petite question concernant la délég assurance. J'ai fait racheter mon crédit il y a 4 mois par Bourso, maintenant je compte changer d'assurance.
Je vais partir sur April, quand je fais mon devis je mets la somme qu'il me reste à assurer ou la totalité du prêt ?
April s'occupe de tout au niveau des démarches vers Bourso ?
 
Merci

On me propose 49€/mois aux Credit Mut pour 2 personnes (27 ans, non fumeurs) pour 234k sur 22 ans.

En comparaison, on trouve des prix genre 15€/mois sur Assurland.

Que penser du prix du CM ?
Pas déconnant ? Ou au contraire abusé ?
Au CE, on nous propose 70€/mois et au CA 100€/mois...

Mais tu dis pas pour combien par tête  100 chacun 50 etc

100% par tête (désolé pour l'oubli)

 
J'ai rempli le questionnaire de santé en ligne de la MACIF, j'attends leur retour.
 
Est-ce que vous avez d'autres assurances à me conseiller quand on a eu une refus/exclusion liés à des problèmes de santé ?

J'ai pas un refus direct, j'ai un refus sur l'ITT et l'IP suite au questionnaire de santé détaillé. Mais je suppose que ça implique un refus de prêt.
 
La MACIF m'a édité le devis contractuel. Ca veut dire que le questionnaire de santé est passé, on est d'accord ?

 
Non t'aura pas de refus de prêt AMHA. Parce que t'as l'hypothèque/crédit logement qui garantisse le montant de ton prêt.
 
Une assurance décès doit suffire je pense.
 

Oui mais bon du coup, je me dis autant passer directement à une assureur qui me garantisse ITT et IP. C'est un mal pour un bien on va dire !

Sinon a part APRIL; que valent Afi.Esca et Cardiff ? Parce que sur les comparos en ligne ils sont souvent un poil mieux placé...

 
Gros +1 pour la macif
Idem, pour pb de santé, j'ai arrosé assez large (mncap, generali, maaf, macif, april, afi esca... )
Les retours sont plutôt différents. Ca va de l'exclusion sans surprime jusqu'à l'assurance décès uniquement, et avec suprime.
 
Pour les délais, en comprenant l'envoi de pièces médicales+retour service medical, ca va de 4 jours (macif) jusqu'à plusieurs semaines.
 

Sur les propositions que j'ai reçues de APRIL et AFI ESCA, APRIL était un peu mieux placé.

Ca m'étonne pas que les retours soient différents. Rien que sur le critère poids/taille, ils jugent différemment : certains prennent en compte un IMC faible et fort en risque, alors que d'autre c'est juste d'IMC fort. Sur les antécédants, les périodes sur lesquelles il faut remonter ne sont pas toujours les mêmes, etc.

Faut que je me penche sur la MACIF, j'ai une exclusion pour une opé du genou au Cmut, environ 25€/mois pour 2, j'obtiens à peine 13€/mois pour 2 à la MACIF d'après leur site.
A voir après le questionnaire de santé ...

Merci beaucoup donc c'est normalement bon j'ai eu le devis contractuel. Mais j'ai du le refaire car je me suis planté sur la couverture (le CMut ne demande pas l'ITT pour le PTZ). J'attends donc la nouvelle validation.
 
Question con : s'il y a des exclusions spécifiques de santé, c'est mentionné où ?

Hello,
Je suis à la recherche d'un prêt Immo (original n'est ce pas) et il me reste quelques zones d'ombre.  
 
Déjà niveau capacité d'endettement, quand j'ai fait mes premières simulations, je prenais mon revenu mensuel, celui de madame et je faisais une addition toute bête. Apres un rapide devis par mail avec les courtiers des constructeurs qu'on visite, je tombe sur des chiffres légèrement supérieur.  
Donc en gros, on prend les revenus sur 13 mois et on divise par 12 où c'est juste une ruse ? Et on est d'accord que tout ce qui est prime trimestrielle, annuelle qu'ont les fonctionnaires ça ne compte pas non plus ?
 
Second point, en plus du PTZ dont je comprends le fonctionnement, je vois un PAS qui remplace le prêt principal. C'est quoi l'intérêt ? Parce que les APL j'y ai pas vraiment le droit
 
Et enfin, c'est faisable de demander une partie du prêt en liquide pour les parties de la construction qui se font sans TVA ?

 
Pour la MACIF, tu auras à dispo un document intitulé "Conditions Particulières assuré xxx" qui détaille l'exclusion

En cas d'hypothèque, les frais sont réduits. C'est le seul avantage. Dans certaines banques le taux du PAS est même supérieur à celui d'un prêt classique, il faut demander.
Sauf 1 cas particulier : à la LBP, ils pratiquent un PAS à taux inférieur de leurs autres prêts d'après ce qu'il m'ont dit.
 
Pour les revenus, sauf cas particulier (genre méga augmentation depuis le 1er janvier), ils se basent sur le net imposable du dernier avis d'impôt et divisent par 12.

Vous connaissez Magnolia ? Ils me proposent Spheria à prix compétitif mais à ce que j'avais pu étudier, MACIF était une des plus intéressantes sur les conditions pour 300-400€ de plus ça vaut le coup d'aller dessus je pense non ?
 
Et pareil, ma banque qui ne répond plus au moment où je vais signer la promesse alors que le courtier avait lâché l'affaire devant leur proposition :x

 
PAS pour résumer : frais de dossier maxi de 500€ + pas de taxe de publicité foncière pour l'hypothèque (mais ça impose une hypothèque ou un IPPD).

 
 
Chez LBP la seule différence entre PAS et Pret Classique pour mon cas : PAS --> hypothèque obligatoire.
Les taux ont été les mêmes, pas de frais de dossiers sur les PAS, pareil pour le prêt classique pour les moins de 35 ans.

Merci

Alors voici la réponse de ma banque, c'est presque ça : pour l'offre de prêt proprement dite, c'est ok avec juste décès + PTIA.
Par contre la garantie CMH, dont le tarif était très intéressant, sera probablement refusée. Il faudrait trouver une solution, hypothèque peut-être ?
Mais c'est en bonne voie à la Macif donc je pense pouvoir éviter ça.

Bonjour, offre prêt de 120k€ au CM de Bretagne sur 17ans et apport perso de 30k€
 
Monté en 2 prêts, 70k€ à 1.36% et 50k€ à 0.86%.
 
C'est ce que l'on nous propose de mieux...

Faut voir ça comme ça, l'hypothèque/crédit logement/PPD, servent à protéger la banque. L'assurance sert à te protégé toi (et indirectement la banque, vu que bon elle préfère que ce soit toi/l'assurance qui paye l’échéance/rembourse le capital que de devoir faire valoir sa garantie).

Ca doit pas exactement être étalé comme ça.
 
Je pense qu'il a 50K€ sur 5/7 ans et ensuite le reste sur 10-12 ans.

Signature du compromis la semaine pro  

Du coup, je recommence à me poser sérieusement la question du courtier ou pas courtier, ayant des horaires décalés, ça ne me fait pas spécialement chier de faire le tour des banques à l'ancienne.
Par contre j'ai toujours un doute sur le taux obtenu, si le courtier a des taux préférentiels ou pas du tout ...

De plus j'ai une légère incompréhension sur le terme d'apport.

Est-ce que cela qualifie la somme versée au compromis (donc entre 5 et 10% de la valeur du bien) et les frais annexes (notaire et agence) ?
En gros pour un bien à 225000, cela doit représenter entre 25 et 35k€ selon les différents acteurs.

Donc c'est une somme (hors notaire) à retirer du prêt lors de la demande à la banque.

Concrètement, ce n'est donc "que" 200k€ qui seront demandés lors du prêt. Mais du coup, il n'y a plus d'apport à justifier pour la banque ou c'est encore une somme à ajouter lors de la demande ?

Tous ces termes m'embrouillent un peu en fait ...

Tu donne à la banque le montant de la transaction (i.e. prix du bien + FAI), tu donne à la banque le montant des FDN estimés. Éventuellement des travaux.
 
Après lui dit cb tu veux emprunter et voilà l'appart se calcul tout seul. Mais en gros les 25-35K que t'aura donné sera considéré comme de l'apport.

Parfait merci, c'est donc bien ce que j'avais en tête  

Ouai sauf que personne va te faire un crédit a 1,32% sur 17 ans ET un crédit a 0,82% sur 17 ans.
 
Ce genre de montage reste quand même efficace même si avec les taux actuels le gain est moindre. (il faut lisser assurance compris pour maximiser la capitalisation via le premier prêt).
Le second effet kiss-cool c'est que si tu faire un remboursement anticipé, tu rembourse le prêt long et donc y gagne.

y'en a qui ont un crédit immo chez crédit foncier?
quel taux/durée/montant?
C'est le seul dans les "simulation" qui me dit que je peux pretendre a un prêt chez eux...
autre question : vous mettez le "net imposable mensuel" qu'on trouve en bas des fiches de salaire, dans les simulation?

Pas de crédit chez eux mais je sais qu'ils respectent drastiquement la règle des 33% d'endettement (enfin pour mon projet c'était le cas, 34% -> refus direct).
 
Pour le revenu oui ils se basent (et presque toutes les banques si j'ai bien compris) sur le revenu net imposable.