Reprise du message précédent :

 
+1.

Mon AV en GP défensive chez bourso est au rouge (~- 1%) (ouverte récemment, j'ai pas pu profiter des hausses des derniers mois   )
Mon aversion au risque revient d'un seul coup ( ),  tout du moins sur ce contrat parce que j'y ai une somme assez conséquente pour mon jeune âge.
 
Dans une phase baissière comme celle-ci (depuis 2-3 jours il me semble), vous conseillez d'attendre patiemment que tout rentre dans l'ordre (et donc risquer des MV), ou alors modifier le mandat pour gérer soi-même le temps que ça se calme?

Et tu comptes gérer comment ?  

Je ne suis pas sûr que la réponse te plaise, mais globalement, une frange significative des investisseurs suivent ce genre de retournement de veste pour investir à l'achat. Ou inversement.

Spéciale dédicace Ashkaran :  
 
http://longin.fr/Cours/Cours_Gesti [...] u_CGP.docx

 
Baisser la part d'UC assez importante en mandat défensif selon moi (garder tout de même 25-30%), augmenter la part sur fonds euro... Pour tout dire, mes contrats chez Linxea (~30% UC) se maintiennent plutôt bien. J'avais choisi la gestion pilotée chez bourso en me disant qu'elle ferait le job (c'est rassurant quand tu es pas super expérimenté) et c'est pas forcément le cas au final, je fais autant voir mieux ailleurs...

C'est vrai que comparer la perf d'une AV sur 3 jours...    

merci man

 
Si tu panique avec une diminution de 1% passe tout sur le fond euro. Tu subiras des pertes bien plus forte un jour ou l'autre avec des UCs.
Si tu résume la qualité d'une GP à sa performance (ce qui selon moi est insuffisant) il ne faut pas regarder l’évolution journalière mais mensuelle voir même annuelle !

y en a qui s'y connaisse en héritage ici (juridiquement)?

Le problème c'est que rentrer maintenant ça fait tard. Les marchés n'attendent qu'une chose, un évènement qui fasse se retourner la tendance haussière.

idem chez ing je ne suis rentré que récemment en gestion pilotée (dont l'allocation n'a pas changé depuis décembre), et ca baisse.
Si j'avais pu profiter de la hausse de janvier ca aurait été ok, mais là ca sent le sapin.

En gros, ouvrir une AV en ce moment ça pux, que ce soit en UC ou fond euros ? Que faire ? Tout placer sur un PEL ?

Tu mets en euros et tu arbitres en UC au bon moment.
 
PEL si tu ne l'as pas déjà ouvert.

moi perso j'ai un PEL à 2.5 sur lequel je place 80-90% de ce que j'épargne.
Je voulais diversifier et prendre dates sur AV, donc je m'en fous que ce soit méga rentable ou pas pour le moment... Mais ça fait réfléchir si tu dois placer de plus grosses sommes

Sinon PEA swing trade si tu maitrises un minimum.
 
Dans ton cas, prend date sur 2 AV et ouvre un PEA si tu es à l'aise.

 
Je ne me sens pas à l'aise =D
 
Que conseiller à ma copine qui souhaite placer hors PEL pour mettre de côté pour sa retraite ?

D'après vous ça vaut le coût de blinder un PEL à 2,5% qui arrive a terme (juin 2015 il aura 10 ans) et que je ne pourrait bientôt plus alimenter donc ?
Actuellement il y a 45K dessus, les 15K manquant pour arriver au max sont sur un Livret A.  
J'ai pas de dépense prévue a court terme de toute façon. Le seul inconvénient c'est que si je veux retirer il faut tout sortir/clôturer contrairement au livret A.

C'était pas moi qui flippais à la moindre mouvance

Ok j'édite

tu veux quoi?
pépére? obligs? flexibles? secteur? actions?
 
tu cherchais un tracker world, donc tu veux un fonds actions internationales, grandes cap?

l'horizon de placements du mandat défensif doit être dans les 3 ans. Donc en gros dans un millier de jours supplémentaires, tu pourras "faire les comptes".

Je crois que tu mets le doigt sur la difficulté majeure du moment, les taux de rémunérations sont devenus tellement faibles que le meilleur moyen daboir du rendement est surtout de prendre un contrat dont les frais sont les plus faibles, du coup cest chaud pour les societes de gestion et les cgp...

Idem, hier les droits d'entrée de 5 % des AV "classiques", avec des rendements annuels de 5 %, c'était encore "jouable", mais aujourd'hui avec des rendement de 2,5 % c'est juste impossible de signer un truc pareil en pleine conscience du produit qu'on signe.

pour la partie conseil, on en revient à mon idée fixe : si on voulait un travail de qualité, les CGP devraient facturer les RDV ou le travail fournit, tout comme un avocat, et non prendre un % sur les produits qu'ils proposent.

Perso je prendrais date de toutes façons sur deux autres contrats en ligne (par exemple assurancevie.com Evolution Vie + Puissance Avenir histoire de gratter les primes ; ou sinon, linxea Avenir + Spirit), juste avec le minimum (500 euros + 500 euros).
Mais le plus gros de la somme je le mettrais sur l'AV Bourso parce que 5 ans d'ancienneté c'est quand même un avantage important (enfin, jugement à moduler en fonction de votre tranche d'imposition, aussi).

 
Tu peux avoir 2 fois la prime chez AV.com si tu ouvres Evolution Vie ET Puissance Avenir ?

Petite question sur le sujet de "l’héritage":
 
un couple souhaite laisser un héritage à leur 2 enfants + 1 enfant d'une union précédente, à la fin de leur vie.
 
Est ce que l'imposition de la somme héritée pour les deux enfants et pour l'enfant de la précédente union, sera identique?

 
Actuellement, il y a un abattement de 100k€ par parent et par enfant.
 
Donc en fonction du patrimoine de chacun des parents (quel régime de mariage ?), et de la somme totale à distribuer, oui l'imposition peut être différente.
 

 
 
Apparemment , l'enfant du précédent mariage serait imposer à 60%.
 
Du coup, pour une somme de 300k à distribuer aux 3 enfants, la somme perçu par le 3ieme serait de 40K (car 60K aux impots) alors que les 2 autres seraient de 100K
 
Régime de mariage communauté de biens.

L'enfant du précédent mariage à un abattement de 100k€ pour son parent naturel (puis un taux progressif) et un abattement de 0 pour l'autre (avec un taux à 60%).
 
Donc ça va dépendre de la somme réelle à donner.
 
Sinon adoption simple du 3ème enfant:
http://www.easytribu.com/famille-r [...] n-conjoint
 
Ou si les sommes sont des liquidités, jouer avec les quotités disponibles au max pour éviter les taxes puis compléter avec une Assurance Vie avec pour bénéficiaire le 3ème enfant.
 

Ben moi j'ai eu les deux.

 
Ah sinon si les enfants sont tous majeurs, ils peuvent aussi renoncer par avance à leur part réservataire pour optimiser au mieux.
 
Par exemple avec 300k€ à donner:
-Enfant 1 reçoit 100k€ de son parent1
-Enfant 2 reçoit 50k€ de son parent1 et de son parent2
-Enfant 3 reçoit 100k€ de son parent2
 
Tout le monde est en dessous des abattement et pas de droits à payer.
 

 
Merci Nicolas,
 
On m'avais aussi parler de cette autre solution qu'est l'adoption.

 
C'est ce qui va surement arriver, si les rétrocomissions sur les frais de gestion sont interdites.

Je veux n'importe quoi tant que c'est peu risqué et diversifié, et tant pis si les performances ne sont pas mirobolantes.
 
En fait j'ai traîné et me retrouve à devoir envoyer mes bulletins d'adhésion Puissance Avenir et Evolution Vie à AV.com demain au maximum pour pouvoir bénéficier de leurs primes, et ce n'est que dans un second temps que j'aurai le temps de me pencher sur ce qu'offre la Bourse, les spécificités de chaque produit, etc... Je suis débutant mais du coup j'ai besoin de mettre 2x125€ dans leurs UC pour toucher les primes, et me remets donc à votre expertise pour cette petite somme en attendant que je m'y connaisse assez pour arbitrer de mon propre chef.
 

Je les ai appelé, ils m'ont dit oui

Evolution vie, c'est bien le meme fonds €/assureur que bourso vie ?

ok.
Alors le tracker actions n'était de toute façon pas la panacée.
 
Selon la dispo sur ces contrats, je te conseillerais:
eurose  
CPR croissance prudente
m&g optimal income
keren patrimoine

Non, Evolution Vie est chez Aviva alors que Boursorama Vie est chez Generali / E-Cie Vie
 

Super merci beaucoup
 
Vu que Keren Patrimoine n'est dispo sur aucun des deux contrats, je vais donc partir sur :
 
PUISSANCE AVENIR :
- CPR Croissance Prudente (FR0010097667) : 125€
- M&G Optimal Income Fund (GB00B1VMCY93) : les 100€ de la prime
 
EVOLUTION VIE
- Eurose (FR0007051040) : 125€
 
Sinon, spontanément, j'aurais probablement réparti ça sur un groupe d'UC qui couvre le monde entier, genre FF-Amérique, FF-Asie, FF-Australie, FF-Chine etc... Ça aurait été déconnant ?
 
 
 
 

Quels sont les risques encourus s'il l'on verse plus de 25% de son salaire annuel brut sur son PEE ?
 
Poursuite judiciaire ? Refus du fonds gestionnaire ?  
 
Merci pour vos réponses

 
Sérieusement, qqun aurait-il une réponse ? Merci.

Tu peux appeler un avocat pour lui demander. A mon avis les sanctions sont pas très violentes...
 
Le Matou => excellentes UC, je valide

Merci