Voilà je m'achète bientôt une tuture à 9000 ?, je verse 3000 ? cash et j'emprunte 6000 ?.
J'ai essayé d'avoir le prêt auprès de la Maif, qui fait des taux assez intéressants (4.8% TEG).
Je voulais 6000 ? sur 2 ans.  
Il faut que mon taux d'endettement ne dépasse pas 33%, paraît-il. Jusque là OK.
Alors ils disent :  
loyer + crédit doit être inférieur à 33% de mon salaire.
Ce n'est pas le cas (évidemment ) donc refusé    
ça me paraît débile moi j'aurais plutôt dit :  
Somme disponible chaque moi = salaire - loyer
Et endettement ne doit pas excéder 33% de cette somme disponible !
Et là le crédit serait largement inférieur à 33%.
 
A mon avis 2 gros problèmes :
- un loyer n'est pas un crédit !
- Ce chiffre de 33% est complètement arbitraire (et pourquoi pas 25 ou 40 ou 37 ou n'importe quoi d'autre ????) C'est la somme restante à la fin du mois qu'il faudrait prendre en compte ! tout dépend du salaire !
C'est partout comme ça ?

la MAIF n'est pas une banque...... demande à une "vraie" banque.

Souvent comme ca...
C pareil pour un logement que tu veux louer, il faut souvent que tu ais 3 ou 4x le loyer en salaire mensuel...

 
Oui mais là c'est compréhensible. Mais additionner des torchons et des serviettes  

 
Oui je l'ai fait en parallèle, pas de problème apparemment auprès de la caisse d'épargne. Mais je m'interroge quand même sur leur pode de calcul.

 
ce n'est pas une vraie banque non plus.

 
Certes, et alors ?

 
j'aime bien pouvoir parler/négocier avec un vrai banquier. C'est beaucoup mieux.

Ben oui, ce taux de 33% n'a pas bcp de sens à un certain seuil de revenus.
 
Les banques sont plus compréhensives.

 
Ouf, je respire  

C'est pas une loi qui interdit d'avoir un endettement de plus de 33%?

Et vous trouvez ça normal de prendre en considération le loyer pour évaluer l'endettement ?

 
Bien sûr  

Il y a bien une loi contre le surendettement.  
Effectivement ça ne doit pas dépasser 33% des revenus.  
Maintenant, les crédit à la consommation (cofidis, sofinco and co) n'entrent pas dans l'artcile de loi.

 
Je ne suis pas sur de ça  
Si je retrouve mes cours, je te dirais, il me semble que c'est la loi fillon mais je peux faire un inversement.
 
[EDIT]Loi fillon, rien à voir.Me suis gouré de personnage.
[RE-EDIT]Loi Neiertz = loi sur le surendettement

 
TOut à fait d'accord!!! c'est notre problème si on veut bouffer des patates à tous les repas mais avoir une maison/voiture etc.

c'est vrai que 33% c'est débile: beaucoup ont un loyer qui atteint ou dépasse 33% du salaire.
il vaudrait mieux se baser sur la différence "salaire - loyer"
 
 
A moins qu'on déduise les APL du loyer?

Alors :
 
 
Les établissements de crédit ont l'interdiction de provoquer une situation de surendettement.
 
En pratique, on utilise beaucoupp le taux de 33% d'endettement càd que la somme des charges ne peut excéder le tiers des revenus. C'est une règle communément admise par les banques qui la respectent en principe scrupuleusement.
 
 
Ce taux n'est pas tout à fait figé, on en passe parfois à 35 voire plus mais il arrive souvent que les marchés nous les refusent.
 
La loi Neiertz (Loi du 31/12/89 relative à la prévention et au règlement des difficultés liées au surendettement des particuliers et des familles) a bien fixé les limites.
 
 
Au Crédit Mutuel, la limite est fixée à 25/30% max pour les crédits habitat.
 
 
Dans le calcul des ressources, faut faire attention au type de contrat, un crédit de 4 ans avec un CDD de 2 ans, ça passe pas...
 
 
Au Crédit Agricole en ce moment, le taux sur du conso affecté est très intéressant : 3,40%

Pour les APL, on peut effectivement les déduire du loyer, à condition que l'on ait pas de risques ou de doutes sur le fait que l'APL puisse être coupée avant le terme du crédit. C'est quelque chose qui appuie un dossier mais rien n'oblige à les prendre en compte.
 
 
Pour travailler dans le milieu bancaire, mettez vous bien dans la tete que cette règle vaut aussi dans votre interet, vous ne vous en rendez peut etre pas compte mais une situation de surendettement peut très vite arriver et quand je vois le nb de personnes en surendett.BDF...
 
Donc ne dépassez pas les lmites prévues en vous disant que de tt façon vous pourrez payer parce que vous pourriez le regretter.

je me suis fait refusé un pret étudiant par la société générale, raison evoquée par la conseillère "votre dossier est globalement insatisfaisant", je rentre pas dans les détails mais j'ose pas imaginer ce que certains doivent endurer pour qu'une banque leur prete 100 balles.
En fin ce que je retiens c'est qu'il ne faut rien leur lacher, moins tu leur en dit moins ils abuseront.

Pour une fois c'est aussi dans votre interet, si la banque pense qu'elle pourra pas payer, c'est que vous pourrez pas rembourser, et là vous serez dans la merde...

refuser un pret a qqun qui veut faire des etudes ne me parait pas lui rendre service.

Si la banque pense qui'il ne pourra le rembourser et que cela va lui créer une situation de surendettement, ça ne me parait pas lui rendre service.

Je pense pas que la banque mette l'interet de son client avant le sien

Un truc important : la loi Neiertz a créé des dispositions pour régler les situations de surendettement des particuliers (comissions, on revoit les échéances etc c tres utile).
 
Cependant, si il est établit que vous avez fait de fausses déclarations, remis des documents inexacts etc perdra tout bénéfice de ces dispositons.

 
Non c'est certain mais dans le cas présent son interet est tout à fait lié à celui du client.
 
Pour des petits montants, elle pourrait dire je lui fait, de toute façon même à les récupérer au bout de trois ans, les frais d'incidents, déclaration BDF, interets etc... vont me rapporter à bloc.
 
Mais non, on ne cherche pas à créer des situations de surendettement (en tout cas dans la plupart des banques traditionnelles, les nouveaux venus en crédit conso à la va vite, c'est autre chose).

 
Pas du tout. La loi n'impose pas une limite de 33%

33% est un ratio type de la profession ,
certasn montent  à 40% parfois

laurent-g : d'accord avec toi en général, mais reconnais que la situation que je décris est absurde. Enfin je n'en fais pas un fromage vu que d'autres établissements ont accepté sans problème, mais là c'est de la frilosité.